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경제 금융 용어

1. 외국환거래법의 개념과 제정 배경외환거래의 자유와 건전한 관리의 조화외국환거래법은 대한민국의 외환거래 및 자본거래를 규율하는 기본 법률로, 외국과의 경제·금융 거래를 합리적으로 관리하고 국제수지(BOP)의 균형을 유지하기 위해 제정되었다. 과거에는 외환이 국가 경제의 안전망으로 여겨졌기 때문에, 정부가 외환유출을 엄격히 통제하는 외국환관리법 체제가 운영되었다. 그러나 1990년대 후반 외환자유화와 세계화가 가속화되면서 외환거래 규제를 완화하고 시장 기능을 확대하는 방향으로 전환되었다.이에 따라 1999년 외국환거래법이 제정되어 기존의 관리 중심 체제를 ‘감독 및 보고 중심 체계’로 바꾸었다. 즉, 국민이 자유롭게 외환거래를 할 수 있도록 허용하되, 국가의 외환정책 목적상 필요한 부분에 한해 보고 의무..

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1. 완충자본의 개념과 등장 배경금융위기 이후 등장한 새로운 자본 규제‘완충자본(Buffer Capital)’이란 금융기관이 경기 침체나 시장 불안정 같은 위기 상황에서도 손실을 흡수하고 영업을 지속할 수 있도록 추가적으로 확보해야 하는 자본을 뜻한다. 이는 2008년 글로벌 금융위기 이후, 은행의 자기자본비율이 급격히 악화되어 금융시스템 전체가 불안정해진 문제를 개선하기 위해 등장했다.바젤은행감독위원회(BCBS)는 이러한 문제를 해결하기 위해 2010년 ‘바젤Ⅲ(Basel III)’ 규제를 도입하였다. 바젤Ⅲ의 핵심은 은행의 자본적정성 강화이며, 그중에서도 완충자본은 경기 변동에 따른 자본 확충의 여지를 마련하는 장치로서 매우 중요한 역할을 한다.금융시스템 안정성 확보의 핵심완충자본은 단순히 ‘추가 자..

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1. 와타나베 부인의 정의와 등장 배경일본 저금리 시대의 산물‘와타나베 부인(Watanabe Wife)’은 일본의 중산층 주부 개인투자자를 지칭하는 비공식 용어로, 일본의 장기적인 초저금리 정책 속에서 등장한 투자 문화를 대표한다. 1990년대 일본의 버블 붕괴 이후, 일본은행(BOJ)은 경기부양을 위해 지속적인 저금리 정책을 시행했다. 그러나 이로 인해 예금이자 수익은 극히 낮아졌고, 가계 자산을 불리기 어려워진 일본의 개인들은 자연스럽게 해외 투자에 눈을 돌리게 되었다.특히 일본은 세계적으로 저축률이 높은 나라로 알려져 있다. 안정적인 가계 재정을 유지하던 주부들은 가정 경제를 관리하면서 자연스럽게 외환시장, 주식, 펀드 등에 관심을 갖게 되었고, 이러한 개인투자자 집단이 ‘와타나베 부인’이라는 상징..

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1. 옵션의 기본 개념과 특징 옵션의 정의**옵션(option)**은 미래의 일정한 시점(또는 일정 기간) 내에 **미리 정해진 가격(행사가격, strike price)**으로 특정 자산을 사거나(Call Option) 팔 수 있는(Put Option) 권리를 거래하는 금융 파생상품입니다.즉, 옵션은 **“매수나 매도할 수 있는 선택권”**을 사고파는 계약입니다.옵션 거래의 가장 큰 특징은 의무가 아닌 권리라는 점입니다. 예를 들어 콜옵션을 매수한 투자자는 자산 가격이 오르면 이익을 얻을 수 있지만, 원치 않으면 거래를 포기할 수도 있습니다. 이때 포기 비용으로 지불한 금액이 바로 **옵션 프리미엄(Option Premium)**입니다.옵션은 기본적으로 **기초자산(Underlying Asset)**의 ..

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1. 자금결제의 효율성을 위한 핵심 제도예약자금이체제도는 금융기관이 자금 결제 시점을 미리 지정하여 중앙은행이나 금융결제망을 통해 자금을 자동으로 이체할 수 있도록 예약하는 제도를 말합니다. 이는 금융기관이 보유한 결제자금을 효율적으로 관리하고, 결제 업무의 안정성을 높이기 위한 제도적 장치로 활용됩니다.일반적으로 금융기관 간 자금결제는 실시간으로 이루어지지만, 대량의 거래나 특정 시점에 집중된 결제 업무를 효율적으로 처리하기 위해서는 미리 이체를 예약하는 것이 유리합니다.예약자금이체제도를 활용하면, 은행은 결제 시점에 맞춰 자금을 준비하지 않아도 자동적으로 결제가 이루어져 결제지연이나 시스템 혼잡을 방지할 수 있습니다.이 제도는 특히 **지급결제시스템(예: 한은금융망)**에서 중요한 역할을 합니다. 은..

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예상손실(Expected Loss)은 금융기관이 대출이나 투자 과정에서 통계적으로 예측 가능한 손실금액을 의미합니다. 이는 리스크 관리의 핵심 개념 중 하나로, 과거의 손실 데이터와 신용평가 모델을 기반으로 평균적으로 발생할 수 있는 손실 수준을 측정합니다.예상손실은 단순히 ‘손실이 발생할 가능성’을 넘어, 해당 손실이 현실화될 확률과 규모를 결합한 결과값으로 표현됩니다. 즉, 금융기관이 보유한 자산의 신용위험을 수량화하고, 자본 건전성을 유지하기 위한 대손충당금 설정 기준으로 활용됩니다.예상손실은 다음의 공식으로 계산됩니다:Expected Loss (EL) = PD × LGD × EADPD (Probability of Default): 채무자의 부도 확률LGD (Loss Given Default): 부..

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1. 예대율(Loan-to-Deposit Ratio)이란 무엇인가예대율(Loan-to-Deposit Ratio, LDR)은 은행이 고객으로부터 받은 예금 대비 얼마나 많은 금액을 대출로 운용하고 있는지를 보여주는 지표입니다.즉, 예대율은 은행의 유동성과 자금 운용 효율성을 동시에 나타내는 핵심적인 비율로, 은행의 건전성을 평가할 때 반드시 참고되는 주요 지표입니다.공식으로는 다음과 같이 계산됩니다.예대율 = (총 대출금액 ÷ 총 예금금액) × 100예를 들어, 한 은행이 1,000억 원의 예금을 보유하고 있고 900억 원을 대출로 운용하고 있다면, 예대율은 90%가 됩니다.이 지표가 너무 높으면 은행이 과도한 대출로 인해 유동성이 부족해질 위험이 있고, 너무 낮으면 예금을 충분히 활용하지 못해 자산 운용..

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1. 예금금리차(예대마진)란 무엇인가예금금리차(Deposit-Lending Margin), 흔히 예대마진이라고 불리는 개념은 은행이 예금자에게 지급하는 예금금리와 대출자에게 부과하는 대출금리의 차이를 의미합니다.즉, 예금으로 모은 자금을 대출로 운용할 때, 은행이 얻는 수익의 핵심이 바로 이 금리차입니다.예를 들어, 은행이 예금자에게 연 2%의 금리를 주고, 대출자에게 연 5%의 금리를 받는다면 예대마진은 **3%p(포인트)**가 됩니다. 이 차액이 바로 은행의 기본적인 수익원이며, 운영비용과 리스크 관리비용 등을 제외한 부분이 **순수익(Net Interest Income)**으로 이어집니다.예대마진은 단순히 은행의 이익을 결정하는 지표에 그치지 않고, 금융시장 전반의 유동성, 경기 흐름, 중앙은행의 ..

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1. 예금보험제도의 정의와 목적예금보험제도(Deposit Insurance System)는 은행이나 저축은행 등 금융기관이 부실이나 파산으로 인해 예금을 지급할 수 없는 상황이 발생했을 때, 예금자를 보호하기 위한 제도입니다.즉, 예금자가 맡긴 돈을 일정 한도 내에서 대신 지급해주는 금융 안전장치라고 할 수 있습니다. 한국에서는 **예금보험공사(KDIC, Korea Deposit Insurance Corporation)**가 이 제도를 운영하고 있으며, 예금자의 신뢰를 유지하고 금융시스템의 안정을 지키는 핵심적인 역할을 수행합니다.이 제도의 가장 큰 목적은 금융기관의 부도에도 불구하고 예금자의 자산을 보호함으로써 금융 불안을 예방하는 것입니다. 만약 이런 장치가 없다면, 은행에 문제가 생겼을 때 예금자들..

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1.영향력계수의 정의영향력계수(Influence Coefficient)는 한 산업이 다른 산업의 생산에 얼마나 영향을 미치는지를 보여주는 **산업연관분석(Industrial Linkage Analysis)**의 대표적인 지표입니다.쉽게 말해, 특정 산업의 생산이 1단위 증가할 때 전체 경제의 생산이 얼마나 유발되는지를 나타내는 계수로, 경제 전반의 파급효과를 측정하는 수단으로 사용됩니다.이 지표는 산업 간의 투입과 산출 관계를 정리한 **산업연관표(Input-Output Table)**를 바탕으로 계산되며, 각 산업의 생산이 타 산업의 생산에 미치는 **전방연쇄효과(Forward Linkage Effect)**를 정량화합니다.예를 들어, 철강산업의 영향력계수가 높다는 것은 철강이 자동차, 기계, 건설 등..