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경제 금융 용어

1. 여신심사 가이드라인의 개념과 도입 배경여신심사 가이드라인은 금융기관이 개인이나 기업에 대출을 제공할 때 신용위험을 적절히 평가하고 금융시장의 건전성을 유지하기 위해 마련된 제도적 기준을 의미합니다.금융감독원과 금융위원회는 2016년 이후 가계부채가 급증하면서, 무분별한 대출을 방지하기 위해 여신심사 가이드라인을 강화해 왔습니다. 이는 단순한 권고가 아닌, 사실상 은행권의 리스크 관리 지침으로 작동하며, 금융시스템 전반의 안정을 위한 핵심적인 장치입니다.과거에는 은행이 자체 신용평가 모델에 따라 대출을 결정했지만, 경기 과열기에는 과도한 경쟁으로 인해 과도한 대출 승인과 부실채권 증가가 발생하곤 했습니다. 이에 따라 금융당국은 대출자의 상환능력 중심 심사를 강조하며, 총부채상환비율(DTI) 및 총부채..

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1. 엥겔의 법칙의 정의와 역사적 배경엥겔의 법칙이란 무엇인가**엥겔의 법칙(Engel's Law)**은 독일의 통계학자 **에른스트 엥겔(Ernst Engel)**이 1857년에 발표한 경제 이론으로, 소득이 증가함에 따라 가계 총지출 중 식료품비가 차지하는 비중이 감소한다는 경험적 법칙입니다. 다시 말해, 가계의 소득 수준이 높아질수록 식생활에 쓰는 돈의 절대액은 늘어나더라도 소득 대비 식료품비 비율은 점차 줄어드는 경향을 보인다는 것입니다.예를 들어, 월소득 200만 원인 가구와 800만 원인 가구가 있다고 가정해보면, 두 가구 모두 식료품비로 일정 금액을 지출하지만, 저소득층은 총소득의 40~50%를, 고소득층은 10~15%만을 식비로 소비하는 경향이 나타납니다. 이러한 소비 구조의 차이는 사회 ..

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1. 에너지바우처제도의 개념과 도입 배경에너지복지의 필요성과 제도 도입 취지**에너지바우처제도(Energy Voucher System)**는 정부가 저소득층 또는 에너지 취약계층에게 일정 금액의 바우처(쿠폰)를 지급하여 전기, 도시가스, 연탄, 등유, 지역난방 등의 에너지 비용을 지원하는 사회보장제도입니다. 이 제도는 2015년부터 시행되어 매년 겨울철과 여름철에 에너지 이용 부담이 큰 가구를 대상으로 운영되고 있습니다.최근 에너지 가격 상승과 기후변화로 인한 난방·냉방비 증가로 인해, 경제적 약자들의 에너지 빈곤 문제가 사회적 이슈로 떠오르고 있습니다. 이에 따라 정부는 국민의 기본적인 생존권과 복지권 보장을 위해 에너지바우처제도를 사회안전망의 한 축으로 강화하고 있습니다.사회보장제도와의 연계성에너지바..

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1. 업무지속계획(BCP)의 정의와 필요성업무지속계획의 개념**업무지속계획(BCP, Business Continuity Plan)**은 기업이나 금융기관이 예기치 못한 재난, 시스템 장애, 사이버 공격, 전염병 확산 등으로 인해 정상적인 업무 수행이 불가능할 때도 핵심 기능을 유지하고 신속히 복구하기 위한 계획을 의미합니다. 이는 단순한 위기 대응이 아니라, 사전에 위험을 분석하고 대체 절차를 마련하여 조직의 지속 가능성을 보장하는 전략적 관리 체계입니다.BCP는 특히 금융기관에서 필수적입니다. 은행이나 증권사, 카드사 등은 매일 대규모의 자금이 오가는 지급결제시스템을 운영하기 때문에, 시스템 마비나 서버 장애는 금융시장 전체의 혼란으로 이어질 수 있습니다. 따라서 금융당국은 모든 주요 금융기관이 BCP..

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1. 어음교환의 정의와 기본 개념어음교환의 의미어음교환은 금융기관들이 각자 보유한 어음이나 수표를 모아 서로 교환하고, 그 차액을 정산하여 최종 결제를 수행하는 절차를 말합니다. 이는 과거 현금으로 직접 결제하기 어려운 상황에서 금융 거래의 편리성과 안전성을 보장하기 위해 발전한 제도입니다. 특히 은행 간의 신뢰와 효율성을 높이는 핵심적인 금융 인프라로 기능하며, 지급결제시스템의 한 축을 담당하고 있습니다.금융기관 간 협력의 필요성금융기관은 매일 수많은 어음과 수표를 처리합니다. 이를 개별적으로 정산한다면 엄청난 비용과 시간이 소요되지만, 어음교환소를 통해 통합적으로 교환하면 절차가 간소화됩니다. 이로써 금융기관은 안정적이고 효율적인 결제 인프라를 확보할 수 있으며, 고객은 신속하고 안전한 금융 서비스를..

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1. 어음관리계좌(CMA)의 정의와 특징어음관리계좌(CMA, Cash Management Account)는 증권사나 종합금융회사가 고객의 자금을 단기 금융상품에 투자하여 이자를 지급하는 계좌를 의미합니다. 가장 큰 특징은 수시입출금이 가능하면서도 예금보다 높은 금리를 기대할 수 있다는 점입니다. 은행의 보통예금과 유사한 편리성을 제공하면서도, 투자 상품의 성격을 가지고 있어 투자와 저축의 중간 지점에 놓여 있다고 할 수 있습니다.CMA의 자금 운용 방식은 주로 기업어음(CP), 환매조건부채권(RP), 머니마켓펀드(MMF) 등에 투자하는 것입니다. 이러한 자산은 단기 유동성이 높고 비교적 안전성이 높은 금융상품으로 구성됩니다. 따라서 CMA는 단기 여유 자금을 효율적으로 운용하고자 하는 개인과 기업에게 적..

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1. 양적완화정책(QE)의 정의와 필요성양적완화정책(QE, Quantitative Easing)이란 전통적인 금리 인하 정책이 한계에 도달했을 때, 즉 기준금리가 제로금리 수준에 도달하여 더 이상 내릴 수 없을 때 중앙은행이 사용하는 비전통적인 통화정책 수단을 의미합니다. 중앙은행은 시중은행으로부터 국채나 모기지담보증권(MBS) 등 장기 자산을 대규모로 매입함으로써 시중에 유동성을 직접 공급합니다. 이를 통해 시중은행의 대출 여력을 늘리고, 기업과 가계의 자금 조달을 촉진하여 경제를 활성화하려는 목적을 가지고 있습니다.양적완화는 특히 2008년 글로벌 금융위기 당시 미국 연방준비제도(Fed)가 적극적으로 사용한 정책으로 널리 알려졌습니다. 당시 전통적인 금리정책만으로는 심각한 경기침체와 금융위기 대응이 ..

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1. 양도성예금증서(CD)의 정의와 개념양도성예금증서(CD, Certificate of Deposit)는 은행이 일정 금액의 예금을 일정 기간 동안 예치하도록 하고, 이를 증서 형태로 발행하여 자유롭게 양도할 수 있도록 만든 금융상품입니다. 즉, 예금자가 은행에 돈을 맡기면 은행은 그 증거로 CD를 발행하고, 이 증서는 시장에서 사고팔 수 있어 유동성이 높다는 장점이 있습니다. 일반 정기예금과 달리 중途해지가 불가능하지만, 금융시장에서 자유롭게 거래되기 때문에 현금화가 가능합니다. 이러한 특성 때문에 CD는 단기자금시장에서 매우 중요한 역할을 하며, 기업이나 기관투자자들이 단기 자금을 운용하거나 확보하는 수단으로 활용합니다. 2. 양도성예금증서의 특징과 인플레이션과의 관계양도성예금증서의 가장 큰 특징은 ..

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1. 애그플레이션(Agflation)의 정의와 개념애그플레이션(Agflation)은 농산물(agriculture)과 인플레이션(inflation)의 합성어로, 농산물 가격의 급격한 상승이 전체 물가에 파급되어 나타나는 경제 현상을 의미합니다. 일반적인 인플레이션은 원유, 금리, 임금 등 다양한 요인에 의해 발생할 수 있지만, 애그플레이션은 농산물 가격이 핵심 원인이라는 점에서 차별화됩니다. 쌀, 밀, 옥수수, 대두와 같은 주요 곡물의 가격이 오르면 식품 가격 전반이 상승하고, 이는 가계의 실질소득을 감소시키며 소비 위축을 초래합니다. 특히 개발도상국에서는 식품 소비 비중이 높아 애그플레이션의 충격이 더 크게 나타납니다. 이는 단순한 농산물 시장의 문제가 아니라 세계 경제 전체에 영향을 미치는 중요한 경제..

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1. 아시아태평양경제협력체(APEC)의 설립 배경과 의미APEC의 출범과 필요성아시아태평양경제협력체(APEC, Asia-Pacific Economic Cooperation)는 1989년 호주 캔버라에서 창설된 지역 협력체로, 아시아·태평양 지역의 자유무역 확대와 경제 성장 촉진을 목표로 한다. 1980년대 후반 세계 경제는 냉전 종식과 글로벌화 확산으로 무역 자유화가 가속화되었으며, 아시아 국가들의 급격한 경제 성장으로 새로운 협력 체제가 필요했다. 이에 따라 APEC은 아시아·태평양 국가들의 경제적 이해관계를 조정하고 협력하는 플랫폼으로 탄생했다.APEC의 또 다른 의의는 세계 경제의 중심이 유럽과 북미에서 아시아·태평양으로 이동하는 과정에서 이 지역 국가들이 주체적으로 목소리를 내는 무대가 되었다는 ..